Uttrykket "finansiell pyramide" har blitt selve symbolet på bedrag og svindel. Men i dag fortsetter denne måten å bygge en virksomhet på å bli brukt over hele verden. Entreprenører kommer på nye måter, og dette fenomenet kommer ikke til å forsvinne. Hva er tegnene på finansielle pyramider? Hva er essensen deres? La oss ta en nærmere titt.
Pyramidemekanisme
Å bygge en virksomhet i form av en pyramide innebærer involvering av stadig bredere lag av investorer som sikrer systemets stabilitet og lønnsomhet. Ordningen med finanspyramiden er ganske enkel: nye investorer sikrer avkastningen på investeringene til tidligere investorer. Jo høyere inngangsnivå, jo større er sannsynligheten for å tjene penger. Nesten null sjanser til å få penger fra de som er nederst i pyramiden, og som det er åpenbart er de i flertall. Den som står på toppen, og muligens nær toppen, tjener størst. Pyramideinvestering er ikke alltid en svindelordningen, men den er alltid sårbar. Selv en liten feil i systemet kan føre til at det kollapser. Oftest skjer en kollaps når en eller flere store sparere ønsker å ta ut investeringen sin.
Det finnes flere tilnærminger til å vurdere karakteren av pyramideformede finansielle konstruksjoner: For det første kan slike foretak ha en annen organisatorisk og juridisk form, for det andre er de et voksende system av gjeldsforpliktelser - jo lenger et slikt firma kan holde ut, jo mer det samler opp gjeld; for det tredje kan pyramiden betraktes som en type svindel, selv om det er noen tilfeller der slike strukturer ble opprettet med gode intensjoner. Men de fungerer alltid som et middel til å bli rike raskt, så de reiser spørsmål fra representanter for loven.
Hovedtegn på pyramidespill
Når vi snakker om pyramidevirksomheten, bør det bemerkes at den kan være svært mangfoldig, og det kan være svært vanskelig å gjenkjenne en svindel umiddelbart. Det første viktigste tegnet på finansielle pyramider er mangelen på autorisert kapital. Alle utbyttebetalinger skjer ved å tiltrekke nye investorer. Denne typen virksomhet er svært risikabelt for alle deltakere, bortsett fra arrangørene, men det kan være veldig fristende for investorer, siden skaperne av slike ordninger alltid garanterer en rask og høy inntekt. Det er garantiene som er hovedtrekket, siden det alltid er risiko for legitime finansielle ordninger, så de gir ingen garantier. Vanligvis har slike organisasjoner ingen lisenser til å utføre økonomiske transaksjoner. De tilbyr for salg ikke den vanlige økonomiskeprodukter, men noen egne oppfinnelser: aksjer, låneavtaler. Et tegn på pyramideordningen er også en klausul i kontrakten om at investoren i tilfelle selskapets sammenbrudd ikke mottar noe og har ingen rett til å fremsette krav. Det er også tegn på økonomiske pyramider knyttet til promotering: de er alltid veldig aktivt, til og med noen ganger aggressivt annonsert; arrangørene bruker mye tid og krefter på PR-kampanjer. For å skjule fraværet av reell investering eller produksjonsaktivitet, bruker arrangørene mye spesielt vokabular i talen, de skaper en illusjon av et nøye gjennomtenkt og fornuftig opplegg. I ethvert forsøk på å fordype seg i studiet av særegenhetene ved selskapets arbeid, vises uttalelser om forretningshemmeligheter. Investorer er organisert i et slags fellesskap av likesinnede, deltakerne i ordningen er motivert til å involvere nye aktører. For dette tilbys de ofte tilleggsbonuser, oftest i form av en ekstra eierandel i virksomheten – for eksempel i form av en aksjeblokk.
varianter av finansielle pyramider
Det er flere forsøk på å klassifisere pyramideformede finansielle konstruksjoner. Disse ordningene blir stadig forbedret og modernisert, så det er lite sannsynlig at det vil være mulig å dekke alle arter innenfor rammen av én typologi.
I henhold til måten virksomheten er organisert på, kan man skille ut "rene" pyramider som ikke driver noen aktivitet i det hele tatt, bortsett fra registrering av deltakere og pengeinnsamling, og "kamuflert" under en rekke typer virksomhet: fond, klubber, nettverk. Det er også mulig å dele opp slike selskaper idet utt alte formålet med å skaffe midler: noen tilbyr inntjening og involverer folk med den lovede fortjenesten, andre jobber under dekke av investeringsprosjekter, gjensidige hjelpeklubber. Noen forkle seg som selskaper som selger noen varer eller tjenester (oftere enn andre dukker Forex-markedet opp i dem). Det finnes pyramidespill som etterligner sosiale virksomheter eller ideelle stiftelser.
I dag kan du ofte finne organisasjoner som presenterer seg som forbrukerkooperativer eller alternative programmer til offisielle boliglåns- og låneselskaper. I dag, nesten hver dag, dukker det opp en ny pyramide, og Internett gir enorme muligheter for deres reproduksjon. Dette gjør at slike ordninger kan deles inn i online og offline design. Det er også mulig å dele pyramider i henhold til hensikten med å skade innbyggerne: Det er selskaper som opprinnelig ble opprettet med uredelige intensjoner, og det er store investeringsprosjekter som ble tenkt som ekte virksomheter, men som et resultat av feil og feilberegninger ble til pyramider. Ofte fører sistnevnte til fremveksten av økonomiske "bobler" - en urimelig høy investeringsflyt i prosjektet, som kan provosere tap av kontroll og ødeleggelse av selskapet.
En spesiell kategori er de offisielle pyramidesystemene som støttes av staten, for eksempel er det slik pensjonsfond er ordnet i mange stater. Nåværende pensjonister mottar ytelser fra bidrag fra fremtidige funksjonshemmede borgere. Til tross for at lederne av landene snakker om ulike investeringer av midlerpensjonsfond, men ofte er det nesten ingen, ettersom pensjonsbyrden i utviklede land blir høyere: Forventet levealder vokser, antallet arbeidsførende befolkning synker, så det er rett og slett ingenting for pensjonsfondene å investere, og det er betydelig risiko for kollaps av disse ordningene.
Reklame og promotering
Viktige tegn på økonomiske pyramider er en spesiell reklameaktivitet. Disse firmaene trenger en veldig rask vekst i innskudd slik at folk ikke har tid til å begynne å kreve utbytte, og samtidig for at det raskt dannes en stor mengde midler. Disse målene betjenes av massiv reklame for finansielle pyramider, som har sine egne detaljer. Slike reklamekampanjer appellerer til menneskelige følelser; de prøver å sløve hans rasjonelle del og oppfordrer til handling uten å nøle. Reklamekommunikasjon er vanligvis bygget rundt en bestemt person, ofte er stjerner og autoritative personligheter involvert. Det er svært sjelden å gjenkjenne pyramidens virkelige ledere. Alle meldinger er bygget på forbrukerens endeløse motivasjon: de forteller ham hvordan han raskt kan bli rik ved å ikke gjøre noe, og gir en vag forklaring. Hensikten med reklame er å presse på for umiddelbar, irrasjonell handling, og den fungerer som en mekanisme som deaktiverer kritisk tenkning. Ved å være påtrengende, aggressivt demonstrere nesten suksess og enkelhet, og snakke om hvor mange som allerede har lykkes, og du kanskje ikke har tid, skapes et rush av etterspørsel.
Stor oppmerksomheti slike organisasjoner blir det gitt PR-kampanjer: de har alltid gode presentasjoner, imponerende publikasjoner i media. Kommunikasjon er ofte bygget rundt en merkevarepersona som er utformet for å inspirere til tillit.
Global opplevelse
Pyramidespillene våre på 90-tallet var absolutt ingen ny oppfinnelse. Verdensøkonomien har tidligere blitt rystet av den høyprofilerte sammenbruddet av selskaper og innbyggernes ruin. Charles Ponzi regnes som den første skaperen av en finanspyramide i historien, i dag har navnet hans blitt et kjent navn og er betegnelsen på slike ordninger. I 1919 kom han med en internasjonal kupongbytteordning som skulle gi enorme fortjenester. Han klarte å finne flere investorer som Ponzi lovet 45 % fortjeneste til på bare 3 måneder. Han hadde ikke tenkt å bytte kuponger, spesielt siden de ikke kunne byttes mot penger, men kun mot frimerker. Men ordningen fungerte, investorer gadd rett og slett ikke å fordype seg i essensen av forslaget og begynte å bringe penger. Ponzi begynte å betale ut de første innskyterne - og dette satte fart på hypen, pengene rant som en elv. Pyramiden ble slått ned av en publisering i avisen, der journalisten mente at det burde kjøpes flere ganger flere kuponger for pengene investert enn det som er fysisk mulig. Investorer hastet etter penger, selskapet stoppet sin virksomhet. Det ble funnet penger på Ponzi-kontoer, som ble delt mellom ofrene. De klarte å returnere rundt 40 % av investeringen sin, og dette var ikke historiens verste scenario.
Etter det kjente finansverdenen til mange flere pyramidespill. De mest kjente av dem var Lou Perlmans ordninger, Stanford International Bank, L&G og Yingkou Donghua handelsselskaper, W. Fengs maurfarmer og mange andre.
En av de største langlivede pyramidene ble skapt i USA av B. Madoff. Selskapet hans ble ansett som et vellykket investeringsprosjekt, veldig kjente mennesker og mange store banker i verden brakte penger hit. I 20 år klarte Madoff å balansere, betale renter ved å stadig tiltrekke seg investeringer. Det hele endte uventet, etter at sønnene til finansmannen snakket om essensen av farens virksomhet. I en privat samtale fort alte han dem om hemmeligheten bak suksessen, og de meldte ham til politiet. Madoff var lenge under etterforskning, og i en alder av 71 år ble han dømt til fengsel i 150 år.
Russisk historie om pyramidene
Mavrodi Sergey Panteleevich ble stamfaren til pyramidekonstruksjoner i Russland. I tsar-Russland var det mindre økonomiske pyramider i form av gjensidige støttefond og mytiske investeringsprosjekter, men de nådde ikke et stort omfang. I USSR var det ingen mulighet for private investeringer, og derfor var slike svindel uaktuelt. Finanspyramider i Russland blomstret i perioden med perestroika. Folk ble overveldet av tørsten etter inntekter, og strømmen av svindlere unnlot ikke å utnytte dette.
De mest kjente og største pyramidespillene, bortsett fra MMM, er Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Titalls millioner innbyggere har lidd under deres aktiviteter. De ble beslaglagtbillioner av rubler, som aldri kom tilbake i noe volum. Erfaringen fra 90-tallet med høyprofilerte kollapser av pyramidene, rettssaker og letingen etter gjerningsmenn rundt om i verden i noen tid reduserte veksten av slike ordninger. Men siden 2010-tallet starter en ny runde i pyramidenes historie, som blomstrer takket være Internett og oppfinnelsen av gründere.
MMM
I 1992 opprettet Sergey Panteleevich Mavrodi og hans bror og hans kone selskaper. MMM, som solgte sine egne aksjer og billetter, garanterte inntekter på opptil 200 % per måned. Selskapet satte selv prisen på aksjene, de fikk ikke komme inn i noe fri omløp. Aksjonærene mottok ingen økonomiske dokumenter som bekrefter kjøpet. Aksjonæren kunne selge aksjene i selskapet og tjene penger. Hovedessensen av finansielle pyramider er å tiltrekke investorer, og MMM har vellykket brukt denne mekanismen. Befolkningen på den tiden var katastrof alt økonomisk analfabet og svært godtroende, og Mavrodi spilte på dette. I to år blomstret selskapet og ble rikt, noen investorer klarte å få inntekter og bidro dermed til selskapets popularitet. MMM ble preget av en kreativ tilnærming til reklame: en miniserie om Lenya Golubkov og hans familie ble en ekte motivasjonsfilm for vanlige mennesker, og uttrykket: "Jeg er ikke en freeloader, jeg er en partner" gikk til folket. I 1994 dukket det opp krav mot MMM for manglende betaling av skatt, men Mavrodi benektet disse anklagene. Alt dette provoserte panikk blant investorer, og en generell appell fra aksjonærer om penger begynner. I 1997 ble MMM erklært konkurs, og skaperen av pyramiden ble anklaget forbedrageri. Tot alt led nesten 15 millioner mennesker av aktivitetene til MMM, men bare 10 tusen ble offisielt anerkjent som ofre. Skaden er anslått til 3 milliarder rubler.
Nye funksjoner
Fremveksten av Internett har ført til en ny runde med utvikling av den pyramideformede virksomheten. Grunnen til at pyramidespill på Internett har blitt så populært er muligheten for skaperne til å opprettholde sin anonymitet. Det er mange pengeoverføringsverktøy på nettet som er dårlig overvåket av regulatorer. Dette er hva svindlere bruker. Den vanligste typen finansielle ordninger på Internett er HYIP-er. Disse investeringsprogrammene med svært høy risiko tilbyr i dag på Internett å investere i noen lønnsomme programmer. Men faktisk oppnås overskuddet ved å tiltrekke seg flere og flere nye spillere. Arrangørene av pyramidespill på Internett forsikrer at det ikke er noen risiko i ordningene deres, siden antallet potensielle deltakere fortsatt er veldig stort. Men dette argumentet fungerer ikke, siden ethvert nyhetsbrev kan provosere panikk og pyramidens kollaps. Også på nettverket i dag kan du finne tradisjonelle modeller av pyramider, de kalles svindel (fra ordet bedrag). En slik investeringspyramide er designet for godtroenhet til folk som ikke sjekker noe og overfører penger. Det er modeller som forkle seg som spill som sørger for salg av noen attributter til spillet. Svindlere lanserer nye prosjekter på nettverket hver dag og blir nesten alltid ustraffet.
De mest kjente pyramidespilleneonline
De mest kjente Internett-pyramidene i dag er Seven Wallets-spillene, NewPro og MoneyTrain, Stock Generation virtuelle børs organisert av den beryktede S. Mavrodi, betalingssystemene Perfect Money and Liberty Reserve, WholeWorld-investeringspyramiden og mange flere.
Nettverksforretninger og pyramidespill
Skremte byfolk i dag ønsker ikke bare å investere et sted, så pyramidespillene begynte å konspirere under nettverksvirksomheten, som selv om det heller ikke oppfattes særlig positivt, er det fortsatt en rekke mennesker som er klare til å investere i det. Det er mange likheter mellom pyramider og nettverk, men det er også forskjeller. For å skille en uredelig ordning fra en ekte virksomhet, er det verdt å forstå hva som er forskjellen mellom dem. MLM-bedrift selger alltid et ekte produkt. Den kan være av ulik kvalitet, men likevel finner den alltid en kjøper. Det krever ikke for mye inngangsbillett. De kan tilby å kjøpe en startpakke med produkter - da bør prisen være rimelig og vanligvis fortrinnsrett for nybegynnere. Nettselskapet har en reell adresse, viser konstituerende dokumenter uten problemer, skjuler vanligvis ikke sine første personer. Inntekter i MLM-virksomheten avhenger av innsatsen og aktiviteten til selgeren i salg, og ikke bare av antall personer som tiltrekkes.
Forsiktighetsregler
For ikke å bli hekta av svindlere, bør du huske noen enkle forholdsregler. Ikke gi etter for løftet om garantert inntekt,I dagens finansverden kan det ikke være noen garantier. Når du blir med i et affiliateprogram, må du vurdere mengden fradrag "opp". I handelsselskaper overstiger det ikke 5 %, men hvis de lover å trekke fra 10 % eller mer, bør dette varsle. Uansett hvor du tar pengene, må du nøye sjekke inngående dokumenter, adresse og kontakter til selskapet. Det bør huskes at anmeldelser på Internett kan modereres og administreres av eierne av pyramiden, så du bør ikke stole blindt på dem.
Ansvar
Hvis en person har et spørsmål: hvordan lage en finanspyramide? Da kan han anbefales følgende: tenk på ansvaret for handlingene hans, og først etter det fortsett med handlingene.
Finansiell svindel bekjempes med ulik grad av suksess i alle land i verden. Russland gir straffeansvar for pyramidespill. Endringer i lovgivningen har kommet langt, og først i 2016 ble de endelig signert av presidenten for den russiske føderasjonen. Hovedstraffen for skaperne av denne typen virksomhet er bøter. Når du tiltrekker mer enn 1,5 millioner rubler, vil boten være 1 million. Hvis pyramiden er større enn 6 millioner, vil straffen være høyere - 1,5 millioner rubler, samt tvangsarbeid og til og med fengsel. Vanskeligheten med å stille svindlere for retten ligger i det faktum at loven om pyramidespill kun navngir følgende 5 typer pyramidespill:
1. De som ikke skjuler identiteten sin (som tilfellet var med MMM).
2. Selskaper som presenterer seg selv som legitime alternativer til boliglån og forbrukslån.
3. Bedrifter som konspirerer som pantelånere, mikrofinans- og kredittorganisasjoner.
4. Selskaper som, under dekke av tjenester for forsikring, refinansiering, oppgjør av gjeld til ulike låntakere, krever store inngående bidrag.
5. Organisasjoner som utgir seg for å være finansmarkedsaktører, spesielt deltakere i Forex valutamarkedet. Og denne listen uttømmer ikke hele utvalget av selskaper som opererer etter prinsippet om pyramider.
