Marginal tilbøyelighet til å spare: definisjon, formel. Kontantinntekt av befolkningen

2024 Forfatter: Henry Conors | [email protected]. Sist endret: 2024-02-12 11:35

Alle samler opp noe. Som regel er det i dag penger. I folket kalles det «å spare til en regnværsdag». Vi kan ha kontanter hjemme under madrassen, eller vi kan sette dem inn i banken. I alle fall, hvis lønnen tillater det, vil jeg ikke bruke en del av den. I teorien kalles dette «den marginale sparetilbøyelighet». For første gang ble det studert i verkene hans av J. M. Keynes. La oss prøve å finne ut hvordan denne indikatoren vil hjelpe oss i dag i en krise.

psykologisk avhengighet

La oss gå litt bort fra teorien og reflektere over hvorfor en person er tilbøyelig til å spare. For å kunne akkumulere noe må to betingelser være oppfylt: det første - alle primære behov er tilfredsstilt, det andre - inntektsbeløpet lar deg spare et visst beløp.

Slike begreper som forbruk og sparing henger veldig sammen. De betyr ikke det samme, men når du studerer tilbøyeligheten til å akkumulere, må du forstå at de er veldig nært avhengige av hverandre.venn.

Selv på begynnelsen av 1900-tallet, i begynnelsen av økonomisk teori, ble det nødvendig å studere forholdet mellom forbruk og sparing. Keynes var selvfølgelig den første personen som tok på seg denne oppgaven. Teorien hans kalles "Basic Psychological Law". Og dette står det.

For det første avhenger folks sparing av inntekt. En viss prosentandel, si 5% av inntekten, er en person i stand til å spare for fremtiden. Hvis inntekten vokser, vil denne prosentandelen endre seg ubetydelig. Det virker som et paradoks. Men det er her menneskelig psykologi spiller inn. Jo mer vi mottar, jo mer bruker vi. Og det er ikke mer penger igjen til sparing. Og hvis veksten i forbruket vokser proporsjon alt med inntekten, vil veksten av sparepenger krype veldig, veldig sakte.

Proof

Det er et veldig enkelt bevis på at forbruket stiger når inntekten øker. Ta for eksempel en familie med en inntekt på 6000 rubler. De setter av 2 % av beløpet, og resten av pengene går til diverse utgifter. Hva har du råd til med disse pengene? Betal strømregninger, kjøp et minimumssett med dagligvarer og sannsynligvis alt.

Familieinntekten begynner å stige. Allerede er det totale bidraget 10 000 rubler. Nå kan du kjøpe mer kjøtt, gå på kino en dag og få råd til å kjøpe en ny kjole. Men beløpet som er satt av til sparing vil fortsatt være det samme. Fordi først og fremst vil en person tilfredsstille sine behov, og først da tenke på mengden sparing.

Faktorer som påvirker endringer i forbruk og sparing

Økningen eller nedgangen i forbruk og sparing avhenger ikke bare av lønnsveksten. I det økonomiske miljøet er det mange andre indikatorer som på en eller annen måte vil endre forbrukernes evne. Marginal tilbøyelighet til å spare avhenger også av disse faktorene.

1. Inflasjon. Økningen i inflasjonen er vanligvis mye høyere enn indeksreguleringen av lønn. Prisene stiger som regel månedlig, mens familieinntektene maksim alt stiger en gang i året. Derfor må forbrukeren bruke et stort beløp på kjøp, mens det ikke er penger igjen til sparing.
2. Økning i skatter. Økt fradrag fører til en proporsjonal nedgang i eventuelle utgifter, inkludert sparetilbøyelighet.
3. Prisøkning. Denne faktoren vil i betydelig grad påvirke de husholdningene med lav inntekt. De som tjener høye lønninger vil spare like mye.
4. Økning i trygdeavgifter. Dette er en veldig interessant faktor. Oftest oppstår tilbøyeligheten til å spare når en person føler seg usikker på staten. Det trengs penger ved sykdom, plutselig død osv. Hvis forsikringskassen sørger for alt dette, så forsvinner behovet for separat sparing. Derfor faller sparetilbøyeligheten med en økning i sosiale bidrag.
5. Vekst av tilbud på markedet. Dette er en ren markedsføringsfaktor. Vanligvis er det hastverk etter medisiner i perioder med kraftige utbrudd av epidemier, pandemier osv. Med økt forbrukbesparelsene går ned.
6. Inntektsvekst. Som allerede diskutert, har forbruk og sparing en tendens til å øke med en økning i mengden midler.

Theory

I det økonomiske miljøet er det vanlig å forstå sparing som en viss sum penger som settes av fra inntekt for fremtiden og ikke forbrukes for øyeblikket. Tilbøyeligheten til å spare kan være middels eller marginal.

Den gjennomsnittlige sparetilbøyeligheten viser hvor mange prosent av det totale beløpet en person er klar til å spare for fremtiden, og vises som en formel:

APS=S / Y der S er sparedelen og Y er den totale inntekten.

Marginal sparetilbøyelighet (formel) viser endringer i sparedelen og i inntektsbeløpet. Med andre ord kan denne indikatoren fortelle hvordan folks ønske om å beholde eller ikke opptjente penger vil endre seg hvis beløpet på den totale inntekten endres:

MPS=δS / δY.

Når sparingen øker, reduseres utgiftene. Den økonomiske betydningen av denne indikatoren på landnivå betyr et ønske om å spare penger, noe som betyr at det er en mulighet til å investere det i reell produksjon. Og dette er en investering som igjen påvirker den generelle velferden i landet.

Tilbøyelighet til å lagre diagram

Verdien av den marginale sparetilbøyeligheten, som vi allerede har funnet ut, avhenger sterkt av forbruket. Grafen viser den faktiske avhengigheten til en indikator av en annen. Tenk på bildet.

Y-akse akseptertberegne mengden av inntekt, og på abscissen - mengden av sparing. Hvis, i teorien, alle brukte et beløp lik inntekt, ville forholdet være en perfekt rett linje i en vinkel på 45 °. Denne linjen representerer den rette linjen AB. Men det skjer ikke i det virkelige liv.

Den rette linjen som viser tilbøyeligheten til å spare er angitt med den blå linjen i figuren, og den avviker alltid nedover. Skjæringspunktet O er punktet for null besparelser. Det betyr at husholdningen bruker all den mottatte inntekten på eget behov. Under dette skjæringspunktet oppstår gjeld, og over sparing. Som du kan se, jo høyere inntekt, desto større er marginale sparetilbøyelighet.

Besparelser avhengig av alder

I løpet av livet tjener vi penger ujevnt. I en periode av livet er de ikke nok, i en annen er det overskudd. Denne trenden kan også vises grafisk.

La inntekt være på den vertikale aksen, og alder på den horisontale aksen. Kurven viser at personlig sparing øker med alderen, mens den nesten ikke eksisterer i ungdom. Og det er det virkelig.

Mens en person studerer og er i ferd med å søke etter yrket sitt, er inntekten liten. Han bruker mesteparten av det på utdanning eller personlige behov. Når han blir eldre og starter familie, begynner han igjen å øke utgiftene, men som regel er en stabil inntekt allerede etablert på dette tidspunktet, og det blir nødvendig å spare minst et lite beløp for store kjøp (bil, hus, barns utdanning). Din høyeste lønnen person mottar i voksen alder, og så begynner han å tenke på pensjon og spare en del av pengene sine. Det er i denne perioden den marginale sparetilbøyeligheten når sitt maksimum, for så å avta igjen.

Hva annet påvirker spareraten

Det er visse ikke-inntektsfaktorer som også har en betydelig innvirkning på en persons evne til å spare penger for fremtiden.

Den første faktoren er forventning. Hvis det observeres en krisesituasjon i landet, og en person forventer at prisene snart vil stige og avgiftene for tjenester vil øke, vil han lager opp nå, hvis mulig, til lavere priser. Frykt for tomme hyller og enorme utgifter gjør at folk bruker alle pengene sine her og nå. Men i motsatt situasjon, når prisene forventes å falle i fremtiden, eller i det minste nivået deres forblir uendret, vil en person spare mer enn å bruke.

Den andre faktoren er forbruksgjeld. Vi lever i en verden av lån. Og nå er det en slik tendens at alle sparingene til befolkningen rett og slett blir til betaling for et produkt eller en tjeneste i fremtidige perioder. Nivået på gjennomsnittslønningene er ikke nok til å legge noe til side for et større kjøp. Du kan spare opp til en bil i 10 år, eller du kan ta den på kreditt og deretter betale for den i 10 år. Dermed blir vårt ønske og vår evne til å redde noe til det kraftigste verktøyet i økonomien – kreditt.

Tilbøyelighet til å spare i makroøkonomi

Konseptet med sparing er ikke bare veldig viktigfor enkelthusholdninger, men også for landet som helhet. Den marginale sparetilbøyeligheten viser om menneskene i staten kan sikre utvikling og produksjonsvekst. Det ser ut til at en enkel indikator kan?

Faktisk, jo høyere verdi, jo mer gratis penger har enkeltpersoner og juridiske personer i hendene, noe som betyr at de fungerer som potensielle investorer. Investeringer er monetære investeringer i produksjonssfæren, og samtidig det kraftigste verktøyet for å påvirke utviklingen av landet. Jo mer penger som investeres i innovasjon, teknologiske innovasjoner osv., jo høyere er den økonomiske vekstraten.

Konklusjon

Tilbøyelighet til å spare er en av de viktigste økonomiske indikatorene som kan studeres ikke bare på nivå med enkelthusholdninger, men også over hele landet. Jo høyere denne indikatoren er, jo bedre lever folk.