Før hver person som ønsker å åpne en bankkonto, er oppgaven å velge den beste banken og den mest lønnsomme kontotypen. Og hvis alt er mer eller mindre klart med banker - du kan navigere etter en rekke rangeringer og velge filialen som ikke er langt fra bostedet ditt, så er det mye vanskeligere å velge kontotype. Faktisk, i tillegg til rentebeløpet, er det også nødvendig å ta hensyn til muligheten for å fylle på innskuddet, tidlig uttak, metoden for å beregne renter og andre faktorer. I tillegg til størrelsen på selve prosentandelen, er utseendet av stor betydning. La oss se nærmere på hvordan enkel og renters rente skiller seg fra hverandre.
Enkel interesse. Beregningsformel
Med enkel interesse er alt veldig tydelig, fordi det studeres på skolen. Det eneste du må huske er at prisen alltid er oppgitt for en årlig periode. Selve formelen ser slik ut:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), hvor
HC – startbeløp, KS - finalebeløp, i - verdien av renten. For et innskudd for en periode på 9 måneder og en rente på 10 %, i=0, 19/12=0, 075 eller 7, 5 %, p – antall opptjeningsperioder.
La oss se på noen eksempler:
1. Innskyteren plasserer 50 tusen rubler på et termininnskudd, til 6 % per år i 4 måneder.
KS=50 000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubler
2. Terminskudd 80 tusen rubler, med 12% per år i 1,5 år. Samtidig betales renter kvartalsvis til kortet (ikke lagt til depositumet).
KS=80 000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (siden den kvartalsvise rentebetalingen ikke legges til innskuddsbeløpet, påvirker ikke denne omstendigheten det endelige beløpet)
3. Innskyteren bestemte seg for å sette 50 000 rubler på et tidsbestemt innskudd, til 8% per år i 12 måneder. Etterfylling av innskuddet er tillatt, og i 91 dager ble kontoen fylt opp til et beløp på 30 000 rubler.
I dette tilfellet må du beregne renten på to beløp. Den første er 50 000 rubler. og 1 år, og det andre 30 000 rubler og 9 måneder.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubler
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubler
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubler
Sammensatt rente. Beregningsformel
Hvis betingelsene for å plassere et innskudd tilsier at kapitalisering eller reinvestering er mulig, indikerer dette at det i dette tilfellet vil bli brukt en rentes rente, som beregnes i henhold til følgende formel:
KS=(1 + i) NS
Notasjonen er den samme som i formelen for enkel rente.
Det hender at det betales renter mer enn en gang i året. I dette tilfellet beregnes renters rente litt annerledes:
KS=(1 + i/k)nkNS, hvor
k - frekvens av sparing per år.
La oss gå tilbake til vårt eksempel, der banken godtok et termininnskudd på 80 tusen rubler, med 12 % per år i 1,5 år. Anta at det også betales renter kvartalsvis, men denne gangen vil det bli lagt til innskuddets kropp. Det vil si at innskuddet vårt blir kapitalisert.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 s.
Som du kanskje har lagt merke til, var resultatet 1124,18 rubler mer.
Fordel med sammensatt rente
Sammensatt rente gir alltid mer fortjeneste enn enkel rente, og denne forskjellen øker raskere og raskere over tid. Denne mekanismen er i stand til å gjøre enhver startkapital til en superlønnsom maskin, du må bare gi den nok tid. Albert Einstein k alte en gang renters rente for den mektigste kraften i naturen. Sammenlignet med andre typer investeringer har denne typen investeringer betydelige fordeler, spesielt når investor velger en langsiktig periode. Sammenlignet med aksjer har rentes rente mye mindre risiko, mens stabile obligasjoner gir lavere avkastning. Selvfølgelig kan enhver bank mislykkes over tid (hva som helst skjer), men ved å velge en bankinstitusjon som deltar i det statlige innskuddsforsikringsprogrammet, kan du minimere denne risikoen.
Sådet kan hevdes at renters rente har mye større utsikter enn nesten alle finansielle instrumenter.
