Penger i sine ulike manifestasjoner har alltid vært og vil være grunnlaget for økonomiske relasjoner på mikro- og makronivå. En finansinstitusjon er en aktiv deltaker i pengesystemet til et bestemt land eller internasjon alt finansmarked.
Konseptet med finansinstitusjoner
Penger er også gjenstand for handel, og selgerne er kredittinstitusjoner. En finansiell organisasjon er en økonomisk agent (oftest en juridisk enhet) som opererer i finansmarkedet under en lisens og tilbyr tjenester for utstedelse av lån, salg av verdipapirer og andre transaksjoner knyttet til dannelsen av kontantstrømmer.
Finansielle selskapers funksjoner
Faktisk utfører finansselskaper formidlingsfunksjoner for omfordeling av midler. Omløpsmidlene deres er innskudd akseptert for en viss godtgjørelse fra befolkningen og juridiske personer, som deretter blir "solgt" under dekke av lån til andre deltakere i kredittforhold. Selvfølgelig er dette en primitiv modell av funksjonsmekanismen til finansielle mellomledd, men prinsippet forblirgenerelt endres bare omfanget, formen og deltakerne i transaksjonen. Dermed utfører kredittinstitusjoner følgende funksjoner:
- Deltakelse i dannelsen og funksjonen av penge- og verdipapirmarkedet.
- Omfordeling av kontantinntekter i form av sparing av befolkningen, det vil si deres transformasjon til investeringsfond.
- Råd til deltakere i økonomiske relasjoner og finansforv altning.
- Vurdere og minimere risikoer.
Moderne finansinstitusjoner, deres typer og funksjoner
Noen av de særegne egenskapene til deltakerne i monetære relasjoner, så vel som egenskapene ved deres levering av tjenester, gjorde det mulig å klassifisere dem i flere grupper. På nivået til enhver moderne stat kan det være følgende former for finansielle organisasjoner:
- Banker er mellomliggende organisasjoner hvis omsetning inkluderer svært likvide eiendeler: penger (elektroniske, kontanter) og verdipapirer.
- Ikke-bankkredittorganisasjoner - deltar indirekte i omfordelingen av sparepenger. Deres aktivitetsfelt er ganske høyt spesialisert økonomisk styring av kundeinntekter.
- Investeringsselskaper – utfør økonomisk risikovurdering og identifiser de mest attraktive investeringsområdene.
- Kredittforeninger tilbyr spare- og lånetjenester til medlemmer av samfunnet. De skiller seg fra kommersielle selskaper ved at de ikke forfølger målet om å tjene penger
Banker, deres funksjoner og typer
Bank finansinstitusjon -dette er en mellommann som hjelper til med å "selge" penger eller et produkt/tjeneste, leverer konsulenttjenester innen finansielle investeringer. Dermed kan tre typer banker skilles:
- Personlig finansbanken er en kommersiell institusjon som gir kontantlån til enkeltpersoner eller bedrifter for en fast avgift. Renter på lån utstedt av kunder er hovedinntektskilden for forretningsbanker. Utgiftene til disse kredittselskapene er renter på innskudd (kundeinvesteringer). Det er innskyternes innskudd som utgjør hoveddelen av bankens arbeidskapital.
- Salgsfinansieringsbank. Tjenesten til denne typen institusjoner er formidling ved salg av varige varer på avbetaling. Samtidig utføres selve tilbudet og salget av varer ikke av en bank, men av et handelsselskap. Banken fører kun tilsyn med utstedelsen av betaling for kjøpet.
- En investeringsbank er medlem av de nasjonale og internasjonale finanssystemene. Kundene deres er juridiske personer og til og med statens regjering. Investeringsinstitusjonens hovedoppgave er å tiltrekke seg investeringer i ulike sektorer av økonomien, samt formidling ved videresalg av virksomheter og innen verdipapirtransaksjoner.
Oppdelingen av forretningsbanker i henhold til det foreslåtte alternativet er ganske betinget, siden de fleste kredittorganisasjoner dekker alle kjente aktivitetsområder: både finansiering og investeringøkonomistyring.
Ikke-bankkredittorganisasjoner
Ikke-bank kredittinstitusjoner er kommersielle foretak som på grunnlag av konsesjon kan utføre visse bankvirksomheter. Driftsprinsippet er redusert til oppgjørsoperasjoner, siden slike strukturer har mye mindre autoritet enn finansorganisasjoner i banker. Eksempler på denne gruppen av selskaper er som følger:
- Forsikringsselskaper. Driftsprinsippet er redusert til utstedelse av gjeldsbrev som brukes av klienter for å dekke uforutsette kostnader, hvis liste er spesifisert i kontrakten. For å kjøpe disse gjeldsforpliktelsene betaler kundene en forsikringspremie. Forskjellen mellom mottakene av forsikringspremier og betalingen av erstatningskrav fra forsikringsselskapet (hvis, selvfølgelig, slike ting skjer), samt de administrative kostnadene til selskapet, er fortjenesten til Storbritannia.
- Pensjonsfond samler inn kontantbidrag fra kunder for en viss tidsperiode, og danner og akkumulerer arbeidskapital. Ved oppnådd pensjonsalder har klienten krav på månedlig utbetaling av ytelser fra den oppsparte sparingen. I dette tilfellet åpner respondenten en personlig sparekonto, som kun gjenspeiler mengden av bidrag, men som ikke gir rett til å bruke dem i sin helhet. Godtgjørelsesbeløpet beregnes på grunnlag av en allment akseptert formel og har tidsbegrensninger. Pensjonsfond kan fungere både som russiske offentlige finansinstitusjoner og som private kommersielle selskaper.
- Pawnshops jobber innen personlig økonomi og utsteder småforbrukslån. Lånet utstedes på sikkerhet for kun smykker og verdifulle materielle ting, som, i tilfelle manglende tilbakebetaling av gjelden, blir beslaglagt og solgt på auksjoner. Inntil utløpet av lånet har pantelånerretten ikke råderett over den pantsatte eiendommen, mens organisasjonen er forpliktet til å ivareta tingenes sikkerhet. Inntekt i dette tilfellet er ikke bare inntektene fra de solgte smykkene, men også fra renten på lånet, det vil si at kunden må returnere ikke bare lånebeløpet, men også en fast prosentandel.
Investeringsinstitusjoner
En investeringsfinansinstitusjon er en institusjon som spesialiserer seg på å tiltrekke seg investeringer fra respondenter (investorer). Investeringsobjektet er verdipapirer (aksjer, obligasjoner, veksler). Kostnadene deres kan variere avhengig av gjeldende markedssituasjon. Varianter av denne gruppen av organisasjoner:
- Meglere og forhandlere - mellommenn i transaksjoner med kjøp og salg av verdipapirer, som opererer på grunnlag av en lisens.
- Investeringsselskaper – danner et slags fellesskap der medlemmene stoler på at selskapet forv alter investeringene sine. En slik allianse gjennom investeringsporteføljer lar deg redusere risikoen til individuelle investorer til ingenting.
- Et investeringsfond – et mellomledd mellom en långiver og en låntaker, skiller seg fra vanlige meglere ved at det utsteder egne gjeldsforpliktelser mobilisert til objekter som er gjenstand for privatisering av andre selskaper. Inntekt fra salg av verdipapirene dinefondet pålegger å kjøpe obligasjoner fra andre organisasjoner. Forskjellen mellom salg og kjøp av disse verdipapirene er inntekten til fondet, og resultatet ved utgangen av rapporteringsåret i form av utbytte fordeles mellom medlemmene.
- Børsen er et verdipapirmarked, som faktisk utsteder dem og gir betingelser for transaksjoner med aksjer, veksler.
Kredittforeninger
Kredittsamvirke er blant de ikke-bankmessige kredittorganisasjonene, men på grunn av at en slik organisasjon ikke driver profitt, kan den henføres til en egen gruppe. Prinsippet for driften av forbundet er basert på økonomisk gjensidig bistand fra medlem-deltakere.
En rekke kredittforeninger er aksjefond, som kan stiftes av en gruppe enkeltpersoner og juridiske enheter på ett felles grunnlag, for eksempel territoriale. Kredittforeninger, som forretningsbanker, utsteder lån til renter og aksepterer innskudd i form av innskudd. Den eneste forskjellen er at disse tjenestene kun er tilgjengelige for medlemmer av samvirkelaget, og prosentandelen av utstedte lån fordeles mellom deltakerne i forhold til deres bidrag.
Need to create MFIer
Den store depresjonen som fant sted på 30-tallet av forrige århundre, sammenbruddet av det europeiske regionale markedet på grunn av andre verdenskrig, avslaget fra de fleste land fra gullstandarden, en rekke regionale og globale kriser i etterkrigstiden fungerte som forutsetningeropprettelse av et enhetlig sentralisert system for regulering av valutaforhold.
Derfor ble det i 1944, som et resultat av forhandlinger der 29 land deltok, besluttet å opprette et nytt pengesystem - Det internasjonale pengefondet (IFO). Den internasjonale banken for gjenoppbygging og utvikling (IBRD) ble opprettet som et utøvende organ.
Største finansinstitusjoner i verden
Selvfølgelig er ikke IFI-er og IBRD nok for at globale monetære og finansielle relasjoner skal fungere. Effektiviteten til internasjonale økonomiske relasjoner er sikret av følgende institusjoner:
- International Development Association (IDA), som gir lån til utviklingsland på gunstige vilkår.
- International Finance Corporation - støtter den private sektoren i stater.
- International Investment Guarantee Agency – regulerer investeringsflyter i utviklingsland.
- Bank for International Settlements - utfører internasjonale finans- og valutatransaksjoner mellom sentralbanker i forskjellige stater.
Sammen med globale internasjonale finansinstitusjoner finnes det også regionale:
- European Bank for Reconstruction and Development - tiltrekker seg investeringer i den europeiske økonomiske regionen, og utfører også utlånsaktiviteter.
- European Financial Society - utfører bankaktiviteter i den europeiske regionen.
- European Investment Bank.
- Den asiatiske utviklingsbanken -gir myke lån til asiatiske land.
- African Development Bank.
- Inter-American Development Bank.
- Arab League - sikrer effektive økonomiske forbindelser mellom arabiske land.
CV
Akkurat som etterspørselen genererer tilbud i forbrukermarkedet, gir eksistensen av monetære og økonomiske relasjoner opphav til fremveksten av finansinstitusjoner, hvis form varierer avhengig av spesifikke funksjoner. Noen av dem jobber utelukkende innen utlån til enkeltpersoner, mens andre yter tjenester til juridiske personer og offentlige etater. Samtidig opererer statlige finansinstitusjoner som er ansvarlige overfor myndighetene i nært forhold til kommersielle kredittforetak.
