Dodd-Frank Law: generelle bestemmelser, krav og funksjoner

2024 Forfatter: Henry Conors | [email protected]. Sist endret: 2024-02-12 11:33

I 2011 opplevde USAs finansielle system den største endringen siden den store depresjonen. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act trådte i kraft. Undertegnelsen av denne handlingen av Barack Obama er ment å øke åpenheten i det finansielle systemet. Denne gangen har staten satt skattebetalernes interesser i sentrum. Vanlige mennesker bør ikke lide på grunn av de uærlige handlingene og de kortsiktige strategiene til toppledelsen i ulike selskaper.

Goals

Loven styrker tilsynet med store finansinstitusjoner hvis svikt er ensbetydende med kollaps av hele systemet, slik som skjedde under den nylige globale finanskrisen, som startet med problemer i en av verdens ledende investeringsbanker, Lehman Brothers.

Nye organer

Formålet med funksjonen til enhver kommersiell strukturer å tjene penger. Og veldig ofte er dette ønsket uforenlig med arbeid til fordel for samfunnet og hvert enkelt medlem. Derfor sørger Dodd-Frank-loven for opprettelse av en rekke nye institusjoner, hvis formål er å kontrollere aktivitetene til systemviktige finansinstitusjoner, redusere risiko og beskytte skattebetalerne. Endringer påvirket også eksisterende organer. De berørte spesielt Securities Commission, Federal Reserve og Investor Protection Corporation. Et organ som Financial Stability Oversight Board ble også opprettet. Hovedoppgaven er å identifisere eksisterende risikoer, finne måter å redusere dem på og iverksette passende tiltak.

Creation Tasks

Den første av de 15 delene av loven er helt og holdent viet til å opprettholde finansiell stabilitet. Den regulerer opprettelsen av to nye organer. Dette er Finanstilsynet og Stabilitetstilsynet. Hver av dem har sine egne funksjoner, men de jobber for den generelle ideen om å forbedre stabiliteten til systemet. Deres virksomhet er kontrollert av Finansdepartementet. Rådet analyserer informasjonen som mottas fra de tilknyttede etatene og foretar på bakgrunn av dette en risikovurdering. Dens styreleder kan nå, med samtykke fra et overflertall av medlemmer, overføre de finansielle selskapene som mistenkes for å utgjøre en risiko for stabiliteten i den nasjonale økonomien, til Feds kontroll. Rådet kontrollerer også alle normative handlinger som er knyttet til dette området, og leverer jevnlig rapport klmøte i kongressen. Avdelingens oppgave er å koordinere organenes virksomhet innen datainnsamling og forskning med sikte på å utvikle overvåkings- og risikovurderingsverktøy. Innenfor rammen av dette organet er det planlagt å opprette to sentre: databehandling og vitenskapelig og analytisk.

OTC

Hvis du leser Dodd-Frank-loven på russisk, blir det klart at nå er operasjonene til amerikanske innbyggere i Forex-markedet ulovlig. Denne loven gir generelt en fullstendig avvisning av over-the-counter handel. Dessuten både valuta og edle metaller. Dette forbudet gjelder også virksomheten til selskaper som gjør det mulig for deres kunder bosatt i USA å handle med hverandre på Forex-markedet. Tidligere ble disse transaksjonene ikke registrert på børs på noen måte og foregikk fullstendig innad i selskapene. Slike endringer bør føre til en reduksjon av svindel, øke åpenheten i det finansielle systemet og garantere beskyttelse av investorenes rettigheter.

likvidasjonsprosedyre

Den globale finanskrisen i 2008 var i stor grad assosiert ikke bare med å gi lån til upålitelige låntakere, men også med panikken som oppsto etter konkursen til et så stort investeringsselskap som Lehman Brothers. Derfor effektiviserer Volcker-regelen og Dodd-Frank-loven aktivitetene til ryggradsinstitusjoner og deres oppsigelse. Forbrukslån er atskilt fra investeringsbanktjenester,private equity og egne hedgefond til finansinstitusjoner. Dodd-Frank-loven og Volcker-regelen er knyttet til behovet for å beskytte vanlige amerikanske skattebetalere. Den første introduserer nye regler for avvikling av systemviktige selskaper, og den andre begrenser bankenes mulighet til å investere sine egne innskyters midler i hedgefond. Nå kan de bare eie 3% av kapitalen til sistnevnte. Dodd-Frank-loven gir et spesielt regime for avvikling av store finansinstitusjoner, hvis konkurs kan føre til kollaps av hele systemet. Hele prosedyren må nå finansieres av USAs regjering. Det antas at man på denne måten vil kunne unngå panikk i markedet og salg av bankens eiendeler til en lavere kostnad. Etter avsluttet avvikling erstatter eierne kostnadene. Hvis sistnevnte kort tid før de erklærte konkurs prøver å overføre deler av eiendommen eller midlene til tredjeparter, er det nå en prosess for å returnere slike verdisaker.

Innføring av straffer fra ledelsen

Loven sørger også for personlig ansvar for toppledere hvis handlinger førte til selskapets kollaps. Selvfølgelig fjernes de fra ledelsen, og noen ganger kan de bli utestengt fra å ha lignende stillinger i andre finansinstitusjoner. I henhold til Dodd-Frank-loven kan de til og med komme tilbake fra skaden påført selskapet.

Structure

Dodd-Frank-loven består av 15 seksjoner. Den første av dem er viet til å sikre finansiell stabilitet. Det giropprettelse av to nye organer. Den andre delen beskriver avviklingsprosedyren. Den tredje er overføring av myndighet. Det innebærer fjerning av eksisterende organer for å redusere duplisering av ansvar for regulering av det aktuelle området. Den fjerde delen er viet kontrollen over virksomheten til finansielle rådgivere. Siden det tidligere kun var regulert på region alt nivå, ga dette rom for uredelig rapportering og andre overgrep. Den femte delen innebærer overvåking av alle aspekter ved forsikring. Dodd-Frank Financial Reform Act krever også forbedret regulering. Den sjette delen kalles også Volcker-regelen. Den syvende delen innebærer utvidelse av reguleringen av markedet for kredittderivater og kredittmisligholdsbytteavtaler. Til syvende og sist bør handelen deres bli fullstendig børsbasert. Den åttende innebærer tilsynet med avregning og oppgjør. Fed bør utvikle enhetlige risikostyringsstandarder for systemviktige finansinstitusjoner. Dette vil øke stabiliteten i økonomien som helhet. Dodd-Frank Consumer Protection Act sørger for forbedret tilsyn med verdipapirmarkedet. Dette er temaet i den niende delen. Den tiende er viet til opprettelsen av et forbrukervernbyrå i Fed. Den bør regulere sistnevntes tilbud av finansielle produkter. Den ellevte delen introduserer nye fullmakter for Fed knyttet til ryddig avvikling av store selskaper. Den tolvte innebærer å forenkle tilgangen til innbyggere med gjennomsnittlig eller til og med lav inntekt til det finansielle systemet. Seksjon 13 endrer 2008 Economic Stabilization Act. Fjortendereformerer boliglån. Den femtende delen er de andre bestemmelsene.